Tri Načina Osiguranja Kućnih Ljubimaca Izračunavaju Naknade

2024 Autor: Daisy Haig | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-11 15:39

Postoji još jedan faktor o kojem još nisam pisao na ovom blogu Healthy Assurance, a koji je važan čimbenik u određivanju koliko vlasniku kućnog ljubimca nadoknađuje osiguravajuće društvo kad podnese zahtjev. Ako vlasnici kućnih ljubimaca toga nisu svjesni, to ih može iznenaditi. Osiguravajuće kompanije svoju nadoknadu izračunavaju na jedan od tri načina:

1. Na osnovu onoga što veterinar naplati. Na primjer, ako ukupna faktura iznosi 2000 USD i sve što je na njoj pokriveno - s odbitkom od 100 USD i 20 posto osiguranja, naknada bi bila:

2000 - 100 USD = 1900 USD x 80% = 1520 USD.

Ovo je vlasnicima kućnih ljubimaca najlakše razumjeti, a većina novijih kompanija koristi ovu metodu. Budući da se temelji na onome što veterinar naplati, drži korak s inflacijom veterinarskih naknada. Međutim, ovo može biti mač s dvije oštrice za vlasnike kućnih ljubimaca, jer iako obično rezultira višim naknadama, može dovesti i do češćih porasta premija. Možda je to razlog zašto su neke od novijih kompanija nedavno počele da nude politike sa nižim premijama koje imaju veće odbitke i / ili ograničenja suosiguranja. Tijekom godina, kako su moje premije zdravstvenog osiguranja rasle, morao sam nekoliko puta podizati odbitnu franšizu svoje polise kako bih mogao priuštiti zdravstveno osiguranje. U proteklih godinu dana ili tako nekako, nekoliko kompanija za osiguranje kućnih ljubimaca značajno je podiglo premije, a čitanjem foruma za kućne ljubimce i web lokacija s recenzijama ovo je zaista iznenadilo neke vlasnike kućnih ljubimaca.

2. Naknada se izračunava prema rasporedu "naknada" na osnovu veterinarske dijagnoze. Ponekad se ti troškovi mogu usporediti s metodom 1. Međutim, ponekad mogu biti i znatno manji od metoda 1. Na primjer, ako se vaš ljubimac razboli od pankreatitisa i ako je maksimalna naknada dozvoljena za ovu dijagnozu 865 američkih dolara, ali podneseni zahtjev iznosi 2000 američkih dolara, dobit ćete povrat od 865 USD. Koristeći 1. metod, dobili biste naknadu od 1520 USD. Većina slučajeva blagog pankreatitisa bit će manja od 865 USD, ali teški ili komplicirani slučaj može koštati tisuće dolara. Budući da raspored naknada postavlja definirana ograničenja na ono što će osiguravajuće društvo platiti, premije mogu biti niže za ovu vrstu polise.

3. Naknada se zasniva na onome što se smatra "razumnim i uobičajenim" naknadama za vašu geografsku regiju zemlje. Svaka naplata na fakturi za postupak ili proizvod uspoređuje se sa smjernicama za naknadu i u skladu s tim vam se nadoknađuje. Ako vaš veterinar naplati više, vi ste odgovorni za razliku. Svaka kompanija koja koristi ovu metodu obično koristi kombinaciju vlastitih internih podataka i eksternih izvora kako bi došla do onoga što je razumno i uobičajeno.

Naknade se mogu razlikovati za određeni postupak od prakse do prakse, čak i unutar istog grada. Svaka praksa ima svoju jedinstvenu filozofiju prakse i opšte troškove, što će utjecati na sve naknade. Na primjer, ako je vaš ljubimac upućen stručnjaku, uzima li to u obzir raspored naknada? Naknade za specijaliste veće su jer imaju više stručnosti i mogu koristiti napredniju tehnologiju (npr. CT ili MRI) ili izvesti sofisticiraniju operaciju od vašeg redovnog veterinara. Možda čak i vaš redovni veterinar koristi ultrazvuk, digitalnu radiografiju, endoskope, lasersku operaciju ili napredniju stomatološku opremu itd. Možda on ili ona ima noviju bolnicu i veće osoblje. Postoji nekoliko različitih načina popravljanja puknuća križnog ligamenta kod psa, a cijena svakog postupka ovisit će o tehničkim poteškoćama i potrebnoj opremi. Ponekad će se koja tehnika koristiti ovisiti o ličnim preferencijama hirurga.

Stoga, naknade od osiguravajućih društava za kućne ljubimce koje obračunavaju naknade prema uobičajenom i uobičajenom ili prema rasporedu naknada, mogu biti niže od onoga što vaš veterinar naplati za neke postupke ili lijekove - posebno ako se njihove smjernice / rasporedi ne ažuriraju često.

Ako pažljivo pogledate sitni tisak u politikama kompanija koje kažu da računaju naknade po metodi 1, čak i njihove politike mogu navesti da plaćaju naknade na osnovu onoga što je "razumno i uobičajeno". Za sada, međutim, ove smjernice koriste samo kada se čini da naknada za postupak nije u skladu s propisima. Da li će u budućnosti biti prisiljeni da rutinski koriste razumne i uobičajene smjernice za naknadu kao ograničenje povrata kako bi svoje premije zadržali pristupačnim i konkurentnim?

Obavezno uzmite u obzir kako kompanija računa vašu naknadu prilikom donošenja odluke o kupovini zdravstvenog osiguranja za kućne ljubimce. Pročitajte uzorak pravila i takođe pitajte predstavnika kompanije koju od ove tri metode koriste prilikom izračunavanja naknade.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney